Wer weniger Geld für die Krankenversicherung ausgeben will, kann zu einer günstigeren Krankenkasse wechseln. Sparen lässt sich aber auch mit den richtigen Extra-Leistungen. Übernimmt die Krankenkasse alles, worauf es Ihnen ankommt, zahlen Sie am Ende womöglich weniger als bei der Kasse mit den günstigsten Beiträgen. Zahnreinigung, Vorsorge, sogar Kinderwunschbehandlung – manche Kassen steuern hier einen Zuschuss bei oder übernehmen die Kosten ganz.

Einen Überblick über die Zusatzleistungen aller Kassen gibt der neue Krankenkassenvergleich von Stiftung Warentest. Wir verraten, welche Extras sich besonders lohnen – für Familien, Senioren oder junge Menschen ohne Beschwerden. Und zeigen, in welchen Fällen Sie sogar Geld zurückbekommen.

Krankenkasse: Beitrag kann im Januar steigen

Nicht alle Krankenkassen sind gleich teuer: Die monatlichen Beiträge liegen aktuell zwischen 15,4 und 16,6 Prozent des Bruttoeinkommens. Das kann für Versicherte mehrere hundert Euro Unterschied im Jahr ausmachen. Bei einem Bruttogehalt von 3000 Euro bringt der Wechsel zu einer günstigeren Kasse bis zu 196 Euro im Jahr. Sogar 294 Euro Ersparnis sind bei einem monatlichen Brutto von 4500 Euro drin.

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Erhöht die Krankenkasse den Beitrag, geschieht das für gewöhnlich zum 1. Januar. Sie muss ihre Versicherten spätestens einen Monat im Voraus darüber informieren. Versicherte haben in dem Fall ein Sonderkündigungsrecht und können die Kasse wechseln. Damit es keine bösen Überraschungen gibt, sollten Sie vorher sichergehen, dass die neue Kasse alle Leistungen übernimmt, die Ihnen wichtig sind.

95 Prozent der Leistungen sind zwar bei allen Krankenkassen identisch, aber nicht alles. Die Kassen sind gesetzlich dazu verpflichtet, eine Mindestversorgung zu übernehmen, zum Beispiel bestimmte Untersuchungen beim Arzt, verschriebene Medikamente, die Versorgung im Krankenhaus oder eine Reha. Was genau dazu gehört, ist im Leistungskatalog der Krankenkassen geregelt.

Krankenkassen bieten verschiedene Extras

Alles, was die Kasse darüber hinaus übernimmt, gilt als Extra-Leistung. Jede Kasse entscheidet selbst, welche Extras sie anbietet und in welchem Umfang. Es kann um einen Zuschuss gehen oder die Kosten werden übernommen. So gibt es etwa Kassen, die einen Zuschuss zur professionellen Zahnreinigung zahlen oder zusätzliche Vorsorgeuntersuchungen übernehmen.

Beliebte Extra-Leistungen sind zum Beispiel:

1. Professionelle Zahnreinigung
2. Höhere Zuschüsse zu Brillen und anderen Hilfsmitteln
3. Grippeschutz und Reiseimpfungen
4. Zusätzliche Vorsorge für Kinder
5. Zusätzliche Vorsorge zur Früherkennung von Hautkrebs, Brustkrebs oder Darmkrebs
6. Alternative Behandlung wie Osteopathie
7. Yoga- oder Rückenkurse
8. Facharztvermittlung

Weniger bekannt ist, dass einige Krankenkassen auch die Kinderwunschbehandlung bezuschussen oder chronisch Kranken einen finanziellen Vorteil einräumen. Es gibt besonders familienfreundliche Kassen, die umfangreiche Extras für Kinder und Mütter anbieten. Bei anderen steht der Service im Vordergrund: mit Facharztvermittlung und Beratung zuhause.

Manche Krankenkassen belohnen Versicherte mit einem Bonus für gesundheitsbewusstes Verhalten: zum Beispiel, wenn sie Nicht-Raucher sind, Grippeschutz geimpft oder im Sportverein trainieren.

Stiftung Warentest: Beiträge und Extras im Überblick

Stiftung Warentest hat im Krankenkassenvergleich die Beitragssätze und Extra-Leistungen von 71 Krankenkassen zusammengestellt („Finanztest“-Ausgabe 10/2023). Dort sind derzeit 98 Prozent der Beitragszahler versichert. Ausgeschlossen sind Kassen, die nur einzelne Gruppen versichern, zwei Krankenkassen haben nicht am Vergleich teilgenommen.

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Dort können Beitragszahler ihre eigene Krankenkasse überprüfen: Was bietet sie an und in welchem Umfang? Gibt es interessante Extras, die sie noch in Anspruch nehmen könnten? Wer nach einer passenden Krankenkasse schauen will: Die Übersicht lässt sich nach den gewünschten Extra-Leistungen filtern. Die Ergebnisse erscheinen sortiert nach Beitragshöhe, die günstigste Kasse mit allen gewählten Extras erscheint als Erstes. In den Details erfahren Sie die näheren Bedingungen.

Kosten werden nur in bestimmten Fällen übernommen

Auch bei den Extras wird genau festgelegt, unter welchen Voraussetzungen die Kosten übernommen oder bezuschusst werden: erst ab einem bestimmten Alter, nur bis zu einem Höchstbetrag, nur eine begrenzte Zahl an Untersuchungen im Jahr. In einigen Fällen können Sie die Leistung nur bei bestimmten Ärzten oder Anbietern in Anspruch nehmen, mit denen die Krankenkasse kooperiert. Alle Bedingungen können Sie bei Ihrer Krankenkasse oder in der Übersicht einsehen.

Als Kassenleistung wird ein Hautkrebs-Screening zum Beispiel für Versicherte ab 35 Jahren alle zwei Jahre gezahlt. Manche Krankenkassen bieten aber mehr als vorgeschrieben, erklärt Stiftung Warentest. Bei den einen könnten auch jüngere Versicherte das Screening in Anspruch nehmen, bei anderen bekämen Versicherte ab 35 Jahren die Untersuchung jedes Jahr gezahlt.

Familie, Senioren, Sparer: Auf diese Extras kommt es an

Welche Extra-Leistungen sich für Familien besonders lohnen, worauf Senioren achten sollten und wie jüngere und gesunde Menschen Geld sparen:

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Familien:

Für Familien lohnen sich als Extra zusätzliche Vorsorgeuntersuchungen: Für Kinder und Jugendliche bieten manche Kassen U10, U11 und J2 an, zudem einen hilfreichen Erinnerungsservice. Auch für Eltern macht zusätzliche Vorsorge Sinn, zum Beispiel das Hautkrebsscreening für Versicherte unter 35 Jahren. Stiftung Warentest empfiehlt zudem, auf eine 24-Stunden-Hotline für Notfälle zu achten und dass auch alternative Medikamente übernommen werden, wenn sie verordnet wurden. Ein Extra, das sich wirklich bezahlt machen kann: die Haushaltshilfe bei schwerer Erkrankung für Versicherte mit Kind.

Senioren und chronisch Kranke:

Auch ältere und vorerkrankte Menschen sollten rund um die Uhr jemanden erreichen können in Notfällen. Gute Erreichbarkeit und Service spielen generell eine wichtige Rolle: Stiftung Warentest rät bei den Extras zur Geschäftsstelle in erreichbarer Nähe oder online und der Beratung zu Hause. Die Krankenkasse sollte zudem Facharzttermine vermitteln, bei der Wahl eines Krankenhauses helfen und auch für eine ärztliche Zweitmeinung sorgen. Lohnende Extras sind zudem zusätzliche Leistungen in der häuslichen Pflege und eine Haushaltshilfe bei schwerer Erkrankung auch ohne Kind.

Sparer ohne große Beschwerden:

Sie können eine Krankenkasse mit einem niedrigen Beitragssatz wählen. Ein paar Extras lohnen sich trotzdem: Der Zuschuss zur Zahnreinigung etwa oder zu Gesundheitskursen. Eine Gesundheits-App, bei der sie Atteste oder Rezepte einreichen können. Und je nach Lebensweise auch ein Bonusprogramm, das sie fürs Nicht-Rauchen oder Sporttreiben belohnt.

Gesundheitsbewusst:

Jüngere Menschen, die sehr auf ihre Gesundheit achten, profitieren in jedem Fall von einer Krankenkasse, die ein Bonusprogramm anbietet. Diese lohnen sich vor allem, wenn viele Punkte zusammenkommen. Gesundheitsbewusste können sich außerdem Zuschüsse zu sportmedizinischen Untersuchungen oder verschiedenen Kursen sichern. Stiftung Warentest empfiehlt ihnen zudem, auf zusätzliche Vorsorge-Extras zu achten, etwa zur Früherkennung von Haut- oder Brustkrebs. Interessant ist eventuell auch die alternative Medizin.